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高额保单投保注意事项,看看这些人怎么买保险

2018-05-30 8320 分享到:

不同保险公司高保费件的标准不同,例如,高保费件标准是500万,即:单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保,请注意:累计保费=年交保费x交费期间!下面为大家推荐《高额保单投保注意事项,看看这些人怎么买保险》,欢迎阅读。

高额保单投保注意事项,看看这些人怎么买保险

高额保单投保注意事项,看看这些人怎么买保险

今天我们来说一说高额保单的投保注意事项,我们都知道,保险除了具有风险保障功能外,还具有储蓄功能。投保人在有工作时,拿出部分收入,购买一定额度的年金类产品作为储蓄工具,为了保障退休以后的生活质量不变或实现资产传承。

根据客户的不同保险需求,在购买此类产品时,可能会单次或累计缴纳高额保险费。与保障类产品核保重点不同,年金类产品的核保重点是:投保人所交保费是否与收入相匹配,以及投保人是否具有充足的缴费能力,来保证保单持续有效。

不同保险公司高保费件的标准不同,例如,高保费件标准是500万,即:单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保,请注意:累计保费=年交保费x交费期间!

未达到此标准的投保申请,将按照常规核保规则进行核保。

如果投保人是企业主

那么,在对投保人的财务状况进行分析时,核保师重点关注如下内容:

1 个人薪资收入是否稳定。保险公司一般要求投保人提供至少两年内的收入证明,当前的和预期的收入用来反映收入变化的趋势。

2 房产的估值和负债情况。因房产证上对所购房屋没有无明确标价,审核房产证时要结合房产所在地区、地段进行估价。同时要了解是否有按揭还款,如果有,还要了解按揭年期、月供房款和起供日期等,以了解投保人的负债情况。

3 联合公司财务部门对投保人提供的企业报表进行审核,对其财务状况做出综合评估。同时,核保师通过网络调查获得该企业的一些辅助信息。

通过对上述信息的分析评估,投保人所经营的企业运行良好,所交保费与收入相匹配,具有续期缴费能力,顺利承保。

如果投保人不是私营业主或企业负责人

除了提供薪资收入证明、纳税证明以外,还可以提供两年以内的银行存款凭证、房屋和车辆购买凭证、低风险理财产品等作为评估投保人资产状况的重要依据,股票由于具有收益不确定性,所以不能作为资产证明。

如果投保人存在特殊原因,无法提供财务资料时,需要就具体事宜与核保师进行有效沟通,核保师也可通过专业的财务核保工具对投保人的财务状况进行评估,但限于目前征信等财务核保工具并不完善,核保师会审慎使用。

财务核保的过程相对复杂,资料获得难度大,同时需要我们认识到财务核保的重要性,在保险销售过程中积极、充满信心地促成高保费件。

延伸阅读:买保险不能等,因为在风险面前,生命等不起!

有太多人,生病了,想买保险;60多岁了,想买保险;出意外了,想买保险……这些人,有的已经被保险公司拒之门外,有的用点劲还能挤进来。保险产品不是有钱就可以买的,买保险是有条件的,一定要健康的人可买。有些人一拖就来不及买了,到时遗憾终身,拖累亲人,看似省了一笔小钱,到头来损失的是大钱。

保险,它是必须品,是人人都需要的,不论没钱人还是有钱人都能透过人寿保险来轻易倍增自己的财富。它还能帮我们完成三大阶段:抚育期、奋斗期、养老期;四大问题:活太长、死太早、收入中断、残疾或疾病;八大需求:教育费用、住房费用、养老、医疗、应急、包括最后费用的任务。

我们并没有想象中坚强,人的一生患重大疾病的几率为72.18%,你平时不注意的细节都在你的生命线上拖你的后腿。人生中最痛苦的事是什么?生病了没买保险。那最最痛苦的事呢?买了保险,疾病却不在范畴内。与其痛苦,不如找个专业的代理人给你量身定制一套适合的保险方案!

想想看,买保险,保费是你的,保障是你的,万一理赔也是你的,以后领钱也是你的! 保险永远是留给有规划、有责任心的人,我的时间也只留给信任我的有缘人! 其实你买不买保险,对我来说就是少做一笔业务而已,可是对您来说:拒绝保险的同时就是选择了自己承担风险,且不论你是否能承担得起!

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