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什么是商业医疗保险,投保商业医疗保险注意事项

2018-10-26 10703 分享到:

商业医疗保险主要有两类:住院津贴型和费用报销型。前者是按天对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,后者设置报销比例及报销总额度。。下面为大家推荐《什么是商业医疗保险,投保商业医疗保险注意事项》,欢迎阅读。

什么是商业医疗保险,投保商业医疗保险注意事项

商业医疗保险投保指南

商业医疗保险,是一种可报销因意外或疾病产生的医疗费用保险。主要作用是弥补医疗费用,减少经济损失。医疗保险是补偿型保险,具有特殊性。故在投保时,要重点关注以下方面。

1、等待期

为了防止带病投保,商业医疗保险都设有等待期,不同保险公司的不同产品,等待期不同。一般在30天-90天之间,等待期越长,对被保险人越不利。虽然不一定在等待期出险,但最好选择等待期短的保险产品,最大可能规避风险。

2、报销比例及最高限额

商业医疗保险主要有两类:住院津贴型和费用报销型。前者是按天对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,后者设置报销比例及报销总额度。商业医疗保险一般规定在年内的最高可报销额度,超过不赔。在报销时,有无社保,报销比例不一。有社保人士,报销比例高。如果有社保人士的报销比例是100%,那么无社保人士可能只能报销70%。还有,不同产品的报销比例是不一样的,对于消费者来说,要尽可能选择报销比例高的医疗险,这样才能最大程度弥补经济损失。

什么是商业医疗保险,投保商业医疗保险注意事项

3、报销范围

商业医疗保险,对被保险人的医疗费用进行报销,不同医疗保险报销范围不同。有些商业医疗报销,只能报销社保范围内的项目。而一些产品,比如百万医疗险,不限社保目录,进口药、自费药、特殊门诊手术等都能报销,社保内外都能报,范围广。

在投保时,要了解报销范围限不限社保,如果是已经投保基本医疗保险人士,再买一份限社保的商业医疗险,不能报销的项目,还是不能报销,意义不大。

一般来说,如果已从社保或其他福利机构获得补偿部分,保险公司会进行扣除。在扣除已报销部分、免赔额之后,按照比例进行赔偿。

4、免赔额

如果是普通商业医疗保险,免赔额一般是0或者50-100,百万医疗险免赔额高,一般是1万,有的癌症0免赔,有的规定如果没有社保,2万免赔额。免赔额的高低,影响到商业医疗保险的费率。因为设置了高额免赔,所以百万医疗险保费才会如此便宜。100万保额,一年仅需一两百元。

5、续保方式

商业医疗保险,一般都是短期产品,保障一年。这就面临着续保风险,续保方式十分重要。商业医疗保险会随着被保险人的年龄增长调整保费,年纪越大,保费越高。同时如果身体状况差,罹患过重大疾病,非保证续保的话,可能被拒保。

若投保产品保证续保,即使理赔过,或者在保障期满前患病,仍可申请续保。医疗险作为社保补充,一定要买,这最起码为治疗疾病起兜底作用,再用重疾险作为费用补偿,这样完美覆盖疾病风险。

6、绿色通道

针对看病难,挂号难,找专家难等情况,现在百万医疗险大部分有绿通功能,可以帮助到绿通范围内的医院挂号,协调专家门诊和手术,方便了更多客户。

商业医疗险有哪几种?

一、 低端医疗

1、 社保:有起付线、有报销限额,有报销比例,自费药不报销,国家的福利。

2、 需要社保报销以后才能报销,只能报销住院医疗,可以有住院津贴,但是保额很少,按比例给付,一年也就1万-5万的保额。

3、 不能单独购买,以附加险形式出现。

二、 中端医疗(目前市场上面比较火的)

1、一种是保额高达几百万,但是有一万或者几万的免赔额度。适合作为重大疾病保险的补充。

2、一种是保额10-50万不等,没有免赔额度,住院和门诊均可报销。

三、 高端医疗

1、高端医疗保险针对高端人群开发的、高保额的、突破了就医地点、医院类型、用药目录等一系列限制的。

2、并且可以实现保险公司与医院费用直付的高端医疗保险产品。

3、保障全面:住院、门诊、健康体检及疫苗、牙科/眼科/助听器、孕产及新生儿忽略、医疗救援等。

关于医疗险的选择,大家一定要注意:要找无免赔额,赔付比例100%,能报销社保外进口药的医疗险。小编建议一般家庭购买低端和中端医疗险,高端医疗险的话可根据情况来购买。

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